当我们在商家的店里刷信用卡时，VISA是如何工作的？

VISA、Mastercard和美国运通作为清算和结算资金的卡网络。收单银行和发卡银行可以是——并且通常是——不同的。如果银行之间逐一结算交易而没有中介，每个银行将不得不与其他所有银行结算交易。这是相当低效的。

下图显示了VISA在信用卡支付过程中的角色。涉及两个流程。授权流程发生在客户刷信用卡时。捕获和结算流程发生在商家希望在一天结束时收钱时。

• 授权流程

步骤0：发卡银行向其客户发放信用卡。

步骤1：持卡人想购买产品并在商家的销售点（POS）终端刷信用卡。

步骤2：POS终端将交易信息发送给提供POS终端的收单银行。

步骤3和4：收单银行将交易信息发送到卡网络，也称为卡计划。卡网络将交易信息发送到发卡银行进行批准。

步骤4.1、4.2和4.3：如果交易获得批准，发卡银行将冻结资金。批准或拒绝信息将发送回收单银行以及POS终端。

• 捕获和结算流程

步骤1和2：商家希望在一天结束时收取款项，因此他们在POS终端上点击“结算”。交易以批量方式发送给收单银行。收单银行将含有交易的批量文件发送给卡网络。

步骤3：卡网络对来自不同收单银行的交易进行清算，并将清算文件发送给不同的发卡银行。

步骤4：发卡银行核实清算文件的正确性，并将钱转给相关的收单银行。

步骤5：收单银行随后将钱转给商家的银行。

步骤4：卡网络对来自不同收单银行的交易进行清算。清算是一个相互抵消交易的过程，从而减少总交易数量。

在此过程中，卡网络承担与每个银行沟通的职责，并作为回报收取服务费。